杜晓山：各位来宾大家下午好，今天讲这个题目，我的感觉，小额信贷，实际上考虑的问题，就是小额信贷和企业社会责任问题，那么利用十分钟的时间讲讲个人的一点看法。

　　就我的认识，国际或者国内，小额信贷基本上分三个：一种是福利性小额信贷，也就是说他需要外部资金的支持和补贴。这种小额信贷。我们把他称为福利性小额信贷；第二种称为公益性小额信贷，是针对的弱势群体或者贫困群体，但是他并不依赖补贴，他要求机构自身能够进行商业化运作的方式，自负盈亏，但这个不追求利润最大化，他追求社会效益的最大化；第三种类型就是商业性小额信贷，商业性小额信贷不管国内还是国外，都很多，这种类型实际上他是把自己从主观上来讲，既要保证这个机构自身的利润，作为他最主要的目标或者之一，甚至是作为利润最大化为主要目标，但是在客观上来帮助弱小群体。这是商业性小额信贷。这三种都有利弊得失，都有各自的适用性，都有自己应有的空间和时间。这是从小额信贷的角度。

　　我们国内现在3200多家小额信贷公司，就是后面第三种商业性的小额信贷公司，那么小额信贷的情况是这样的，那么企业的社会责任又是怎么回事呢？这个下面有专家专门谈这个问题，我不想展开谈这个，但是这个概念和小额信贷在某种程度上和我们现在小额信贷特别关注的社会绩效有相当的联系，但两者并不划等号，所以这个是可以值得进一步深入探讨的。因为企业的社会责任原则上来讲，他主要的是讲一个商业的机构，他要承担的社会责任，例如对股东，对员工，对社会，对社区，对他服务的消费者或者客户，对我们的自然环境或者生态环境的保护等等，他从更大的那个层面来看，但是小额信贷和他的差别在哪？小额信贷本身产生的目的就是为弱势群体，所以这一点和社会责任的企业原则上是有很大的不同。他最多商业性或者说公益性，只是借鉴商业运行市场规律价值，这种运行方式在运作，但他的追求，他的利润的去向有着截然不一样的区别。

　　所以讨论这个问题，没有十分钟谈不了那么多，但是至少这个概念区别要讲清楚，小额信贷里面三种基本类型各有利弊得失，但是在今天小额信贷的发展有两个方向，国际和国内来看，一种越来越商业化，一种是坚守他的扶贫或者是帮助弱势的使命，但是他又要去争取更多的支持和补贴，那么实际上三种里面的第一种福利性的，他是希望是帮助弱势，但是他需要政府或者外部的支持，才能生存，商业性的，他不需要外部的，当然他需要国家给一些政策更好，他是更商业化，更追求利润，这一点是很明显的。那么印度小额信贷他们出了重大的危机，他们国内说就是因为商业化的小额信贷太贪了，是贪惹的祸；中间这个类型的就是公益性的小额信贷，现在也来自受到左的和右的方面的攻击，但是最后查的结果，包括政府对敌视的那部分，也公开的宣布说调查结果没有任何问题。

　　不管怎么说，也不是说他是完美的，他是能解决一切问题，他都有自己的适用性，因此我们在讨论这个问题的时候，希望大家头脑要特别清醒。

　　现在的趋势，三种都要用，但是既要防止过度的依赖，这是没有可持续性，而且外部的这种支持的负担极重，而且还会容易产生腐败行为等等诱发，过于商业化印度给我们很深的教训，我们也要注意，我们国内有很多小额信贷，但是面临着很多的问题，过高的利率，过高的资产回报率，洗钱，或者是不正当的、暴利的行为等等，这些都是特别注意的，尤其现在特别注意在货币紧缩、流动性紧缩的形势下，民间借贷出现了一系列的后果，民间借贷主体上从历史上来看正面作用大于负面作用，但是不可忽视他的负面作用，尤其经济紧缩情况下的负面作用，这里面会有很多的问题，既有监管层面的问题，也有舆论宣传或者说倡导，方向到底对不对的问题，也包括这些民间借贷相关者的这种不良意图问题。不管怎么说，我觉得今天讨论的问题，是和这些问题都是紧密相关的，每一种类型的小额信贷机构都要严肃的检讨自己的行为到底对还是不对，是不是要注意解决我们存在的问题，同时关心小额信贷的这些相关利益者，包括政府，包括媒体，包括公众，我们到底怎么能够使小额信贷能够更健康的、更快更好的发展。这是我们共同的责任，所以十分钟的话，可能要想讲得太多，但是这几个问题跟今天的形势有着非常密切的联系，跟今天会议主题也是相关的，我把这些题目点出来。谢谢大家。

　　发言人：中国小额信贷联盟理事长杜晓山先生

　　时间：2011年8月4日

　　地点：北京国际饭店二楼国际厅

　　主题：小额信贷社会责任论坛暨《宜信2006-2011年社会责任报告》发布会